ライフプランを作りましょう
ライフプランってご存じですか？
直訳すれば「人生の計画」
人生の中で想定される大きなイベントを考え、お金が必要になるタイミングやその金額を把握して計画を立てることをいいます。
いざという時に「お金がたりない！」という事態にならないよう将来のお金について
「見える化」することができます。
よく平均的な家庭の収入や支出の数字を聞かれる方がいらっしゃいます。
昭和の時代は
・世帯主が働く
・奥様は専業主婦
・子供は二人
みたいな家族構成が多く平均値が自分の場合と似ているという状況でした。
ですが、平成、令和と時代が進むにつれ、家族構成・働き方・考え方は多様化が進んでいます。平均値は参考にならず、個々それぞれのライフプランを作る必要性があるのです。
・年間必要生活資金
・家族構成
・預貯金の額
・保険の加入状況
・年金定期便の情報
などを伺い、必要に応じて教育費や車購入費などの項目を追加してより個々にあったものを作成していきます。
ライフプランを作成することで
・未来の不安に対して収支を見える化
・収支のバランスがわかると課題もわかる
添付しているのは私が作成しているキャッシュフロー表と資産残高のグラフになります。
・赤いグラフが現状
・青いグラフはこれからできる対策を行った場合の改善案
になります。
対策には保険の見直しや資産運用などお客様のご意向を伺って提案させていただいております。
保険見直しの店舗や証券会社での運用相談はその部分での商品比較しかできませんがファイナンシャルプランナーはこのライフプランを元に提案しますので
・商品比較だけではなくそれは本当に必要なのか
・将来の希望を叶えるためにはどの程度のリスクや備えが必要なのか
という視点が加わります。
またライフプランは一度作ったら終わりではなく、ご自身の状況や考え方の変化に応じて３年から５年ごとにメンテナンスすることも大切です。
まずはご自身のライフプランを作ってみましょう。
現状は上記の赤いグラフのようになってしまっても大丈夫。
一緒に青いグラフになるように改善していきましょう！
お気軽にご相談くださいませ。
